A Experian revela um paradoxo relacionado à fraude na adoção da IA pelos serviços financeiros

A mesma tecnologia que as instituições financeiras estão implementando está sendo usada contra elas. Essa é a tensão central que permeia a Previsão da Experian sobre o Futuro da Fraude em 2026, e é uma tensão que a empresa está em posição de identificar, pois se encontra em ambos os lados dela. De acordo com dados da FTC citados na previsão, os consumidores perderam mais de US$ 12,5 bilhões devido a fraudes em 2024. De acordo com os dados da própria Experian que acompanham o relatório, quase 60% das empresas relataram um aumento nas perdas por fraudes de 2024 a 2025. As soluções de prevenção de fraudes da Experian ajudaram os clientes a evitar perdas estimadas em US$ 19 bilhões em fraudes globalmente em 2025, um número que ressalta a magnitude do problema e o quanto a defesa agora depende de uma IA capaz de acompanhar a velocidade e a autonomia dos ataques. A questão da IA autônoma A constatação mais urgente na previsão da Experian é o que a empresa chama de caos máquina-a-máquina, o ponto em que sistemas de IA autônoma, projetados para realizar transações de forma autônoma em nome dos usuários, tornam-se indistinguíveis dos bots que os fraudadores utilizam para o mesmo fim. De acordo com a previsão da Experian, à medida que as organizações se esforçam para integrar agentes de IA capazes de tomar decisões de forma independente, os fraudadores estão explorando esses mesmos sistemas para realizar fraudes digitais em grande volume, em uma escala e velocidade que nenhuma operação humana poderia sustentar. O principal desafio, segundo o relatório, é que as interações máquina a máquina não apresentam uma responsabilidade clara; quando um agente de IA inicia uma transação que acaba sendo fraudulenta, a questão de quem é o responsável não tem uma resposta definida. Kathleen Peters, diretora de inovação para Fraudes e Identidade da Experian North America, definiu o problema: “A tecnologia está acelerando a evolução da fraude, tornando-a mais sofisticada e difícil de detectar. Ao combinar dados diferenciados com análises avançadas e tecnologia de ponta, as empresas podem fortalecer as defesas contra fraudes, proteger os consumidores e oferecer experiências seguras e sem interrupções.” A Experian prevê que isso atingirá um ponto de inflexão em 2026, forçando discussões substanciais no setor sobre responsabilidade e a governança da IA autônoma no comércio. Algumas organizações já estão tomando medidas preventivas. A Amazon, por exemplo, declarou que bloqueia agentes de IA de terceiros de navegar e realizar transações em sua plataforma, citando preocupações com segurança e privacidade. Quatro outras ameaças identificadas pela previsão Além da questão da IA agênica, a previsão da Experian identifica quatro tendências adicionais que as instituições financeiras precisam considerar em 2026. Candidatos deepfake se infiltrando em equipes de trabalho remoto; ferramentas de IA generativa agora podem produzir currículos personalizados e vídeos deepfake em tempo real capazes de passar em entrevistas de emprego. De acordo com a previsão, empregadores contratarão indivíduos que não são quem afirmam ser, concedendo a malfeitores acesso a sistemas internos. O FBI e o Departamento de Justiça emitiram vários alertas em 2025 sobre casos documentados de agentes norte-coreanos usando essa abordagem para conseguir emprego em empresas americanas. A clonagem de sites sobrecarrega as equipes de combate à fraude; ferramentas de IA tornaram mais fácil criar réplicas de sites legítimos e mais difícil eliminá-las permanentemente. De acordo com a previsão, mesmo após a execução de solicitações de remoção, domínios falsificados continuam a reaparecer, forçando as equipes de combate à fraude a adotar padrões reativos. Bots de golpe com inteligência emocional; a IA generativa significa que os bots podem conduzir fraudes românticas complexas e golpes envolvendo parentes em necessidade sem operadores humanos. De acordo com a previsão da Experian, esses bots respondem de forma convincente, constroem confiança ao longo de períodos prolongados e estão se tornando cada vez mais difíceis de distinguir de uma interação humana genuína. Vulnerabilidades das casas inteligentes: dispositivos como assistentes virtuais, fechaduras inteligentes e eletrodomésticos conectados criam novos pontos de entrada para fraudadores. A Experian prevê que agentes mal-intencionados explorarão esses dispositivos para acessar dados pessoais e monitorar a atividade doméstica, à medida que a casa conectada se torna uma parte cada vez mais importante do comportamento financeiro cotidiano. Respostas das instituições financeiras: De acordo com o Relatório Percepções sobre IA da Experian, baseado em respostas de mais de 200 tomadores de decisão em instituições financeiras líderes, 84% identificam a IA como uma prioridade crítica ou alta para sua estratégia de negócios nos próximos dois anos. Outros 89% afirmam que a IA desempenhará um papel importante no ciclo de vida dos empréstimos. A dimensão da governança, no entanto, é onde as instituições enfrentam dificuldades. De acordo com o mesmo relatório, 73% dos entrevistados estão preocupados com o ambiente regulatório em torno da IA, e 65% identificam dados prontos para IA como um de seus maiores desafios de implantação. A qualidade dos dados foi classificada como o fator mais importante na escolha de um fornecedor de IA, o que posiciona a abordagem “dados em primeiro lugar” da Experian na interseção do que as instituições financeiras afirmam ser sua maior necessidade. No que diz respeito à conformidade, o Assistente para Gestão de Risco de Modelos da Experian, impulsionado por IA, atende a um dos requisitos que mais consomem recursos enfrentados pelas instituições que implementam IA. De acordo com um estudo da Experian de 2025 com mais de 500 instituições financeiras globais, 67% têm dificuldade em cumprir os requisitos regulatórios de seus países, 79% relatam comunicações de supervisão mais frequentes por parte dos reguladores do que há um ano, e 60% ainda utilizam processos manuais de conformidade. No anúncio da Experian, a empresa afirma que mais de 70% das instituições de maior porte relatam que a conformidade da documentação de modelos envolve mais de 50 pessoas, um número que sinaliza a magnitude da oportunidade de automação. Vijay Mehta, vice-presidente executivo de Soluções Globais e Análise da Experian Software Solutions, descreveu o desafio que o produto aborda: “A velocidade da análise de dados e do desenvolvimento de modelos possibilitada pela IA está gerando oportunidades de negócios sem precedentes para instituições financeiras, mas traz um desafio: regulamentações globais que exigem documentação demorada. O Experian Assistant for Model Risk Management ajuda a resolver essa exigência que consome mão de obra e recursos com a automação completa da documentação de modelos.” A base da qualidade dos dados Por trás dos produtos de fraude e conformidade da Experian está o mesmo argumento estrutural que aparece nas narrativas de IA da IBM e da Salesforce divulgadas esta semana: a IA é tão confiável quanto os dados em que se baseia. De acordo com o Relatório de Percepções sobre IA da Experian, 65% dos tomadores de decisão de instituições financeiras consideram os dados prontos para IA um de seus maiores desafios, e a qualidade dos dados é o fator mais crítico que influencia a confiança nos fornecedores de IA. Isso não é uma coincidência de mensagens. Reflete uma restrição enfrentada pelas instituições de serviços financeiros à medida que elas transferem a IA de projetos-piloto para a tomada de decisões de crédito em produção, detecção de fraudes e relatórios regulatórios; funções nas quais a explicabilidade e a auditabilidade não são opcionais. Paul Heywood, CDAO da Experian, está entre os palestrantes confirmados na AI & Big Data Expo, parte da TechEx North America, que acontecerá de 18 a 19 de maio de 2026 no San Jose McEnery Convention Centre, na Califórnia. A Experian é Patrocinadora Platina da TechEx Global. Veja também: Hershey aplica IA em suas operações de cadeia de suprimentos. Quer saber mais sobre IA e big data com os líderes do setor? Confira a AI & Big Data Expo, que acontecerá em Amsterdã, Califórnia e Londres. O evento abrangente faz parte da TechEx e é realizado em conjunto com outros eventos de tecnologia de ponta, incluindo a Cyber Security & Cloud Expo. Clique aqui para mais informações. 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