Agentes de IA assumem funções bancárias no Bank of America

Os agentes de IA estão começando a assumir um papel mais direto na forma como o aconselhamento financeiro é prestado, à medida que os grandes bancos vão além das ferramentas internas e adotam sistemas que facilitam interações reais com os clientes. O Bank of America está agora implantando uma plataforma interna de consultoria baseada em IA para um subconjunto de consultores financeiros, disponibilizada para cerca de 1.000 consultores, de acordo com o Banking Dive. A iniciativa é um dos primeiros exemplos mais claros de como a IA está sendo usada em funções bancárias essenciais, em vez de tarefas administrativas ou projetos-piloto limitados. Ela também reflete uma mudança mais ampla em todo o setor, onde a IA está passando da assistência básica para sistemas capazes de apoiar a tomada de decisões em tempo real. A plataforma é baseada no Agentforce da Salesforce, que permite a criação de agentes de IA para lidar com tarefas. Ela foi projetada para ajudar os consultores a lidar com consultas de clientes e preparar recomendações. Também pode ajudar a gerenciar fluxos de trabalho diários. De acordo com o Banking Dive, o sistema faz parte de um esforço mais amplo entre os principais bancos para testar como os agentes de IA podem trabalhar ao lado de funcionários humanos, em vez de operar como ferramentas independentes. O Bank of America vem expandindo o uso da IA em toda a empresa. O banco afirmou que sua assistente virtual Erica lida com um volume de trabalho equivalente a cerca de 11.000 funcionários, enquanto todos os seus 18.000 desenvolvedores de software utilizam ferramentas de codificação de IA que aumentaram a produtividade em cerca de 20%, de acordo com o Banking Dive. Esses números dão uma ideia de quão amplamente a IA já está incorporada em diferentes setores da organização. Agentes de IA se aproximam da tomada de decisões financeiras Essa abordagem difere das implementações anteriores de IA no setor bancário, que se concentravam principalmente em chatbots ou ferramentas internas de produtividade. Nesses casos, a IA era usada para responder a perguntas simples ou automatizar tarefas rotineiras. Os sistemas mais recentes são construídos para lidar com trabalhos mais complexos, incluindo a análise de dados de clientes e a sugestão de próximos passos. Essa mudança aproxima a IA do cerne da tomada de decisões financeiras. Em vez de atuar como uma camada de suporte, a tecnologia agora está incorporada ao próprio processo de consultoria. Outros grandes bancos estão seguindo uma direção semelhante. O mesmo relatório do Banking Dive observa que empresas como JPMorgan, Wells Fargo e Goldman Sachs também estão testando ferramentas de IA destinadas a melhorar a produtividade e ajudar os funcionários em funções de atendimento ao cliente, embora esses esforços variem e nem sempre se concentrem em sistemas de agentes de IA específicos para consultores. Embora cada banco esteja adotando uma abordagem diferente, o objetivo comum é aumentar a produção sem expandir o quadro de funcionários na mesma proporção. Dados iniciais sugerem que essas ferramentas podem melhorar a eficiência, embora os resultados variem. Em alguns casos, os bancos relatam ganhos na rapidez com que os consultores podem acessar informações ou se preparar para reuniões, com base em relatórios do setor e feedback inicial sobre a implantação citados pelo Banking Dive. Ao mesmo tempo, há preocupações contínuas sobre precisão e supervisão, especialmente quando sistemas de IA são usados para sugerir decisões financeiras. Um padrão mais amplo está surgindo nos serviços financeiros. Muitas instituições estão investindo em IA, mas o fazem de maneira controlada, muitas vezes limitando a implantação a equipes específicas ou casos de uso. O objetivo é testar o desempenho da tecnologia em ambientes reais antes de expandir ainda mais. Alguns analistas permanecem cautelosos quanto à rapidez com que a IA está transformando o setor bancário. O analista do Wells Fargo, Mike Mayo, escreveu que os desenvolvimentos recentes ainda não produziram novos produtos de grande porte, descrevendo a fase atual como “um pouco monótona do ponto de vista dos produtos”, segundo o Banking Dive. A supervisão humana continua sendo fundamental. A implementação do Bank of America se destaca por sua escala e posicionamento. Os consultores financeiros estão no centro do relacionamento do banco com os clientes, particularmente na gestão de patrimônio. A introdução da IA nessa função sugere um nível crescente de confiança na tecnologia. Isso também demonstra uma disposição para permitir que ela influencie a forma como a consultoria é elaborada e prestada. Ao mesmo tempo, o sistema não está substituindo os consultores. Em vez disso, ele se destina a trabalhar em conjunto com eles. O monitoramento humano continua sendo uma parte essencial do processo, especialmente ao lidar com decisões financeiras complexas ou clientes de alto valor. Executivos do setor também reconhecem que é improvável que a IA substitua completamente as funções dos especialistas, particularmente em fluxos de trabalho financeiros complexos, onde o contexto e o julgamento ainda são importantes. Esse modelo híbrido está se tornando mais comum em todo o setor. Em vez de excluir as pessoas do processo, os bancos estão tentando combinar o julgamento humano com insights gerados por máquinas. Algumas empresas estão começando a tratar a IA como parte da força de trabalho, e não como uma ferramenta, com a expectativa de que os funcionários trabalhem em conjunto com esses sistemas nas tarefas do dia a dia. O progresso vem com limites e compromissos. Há também desafios práticos. Os sistemas de IA dependem de dados limpos e estruturados, o que nem sempre é fácil de alcançar em grandes organizações com sistemas legados. A integração com ferramentas existentes pode levar tempo, e os funcionários podem precisar de treinamento para usar os novos sistemas de forma eficaz. A regulamentação acrescenta outra camada de complexidade. As instituições financeiras devem garantir que as recomendações baseadas em IA atendam aos padrões de conformidade. Elas também devem ser capazes de explicá-las caso sejam questionadas pelos reguladores. Esse requisito pode limitar o grau de autonomia concedido aos sistemas de IA, particularmente em áreas como empréstimos ou consultoria de investimentos. Apesar dessas restrições, os bancos estão começando a ir além da fase experimental e a adotar o uso operacional, mesmo que o progresso continue desigual. Algumas estimativas sugerem que até um terço dos empregos bancários, ou partes dessas funções, poderiam eventualmente ser desempenhados pela IA, embora os prazos permaneçam incertos. A introdução de agentes de IA em funções de consultoria também levanta questões sobre como o próprio trabalho pode mudar. Se os sistemas puderem lidar com mais do trabalho analítico, os consultores poderão dedicar mais tempo ao relacionamento com os clientes e menos à preparação. Com o tempo, isso poderia alterar as habilidades exigidas para a função. Ao mesmo tempo, a dependência da IA introduz novos riscos. Erros nos dados ou nos resultados dos modelos podem afetar as recomendações, e a dependência excessiva de sistemas automatizados pode reduzir a revisão crítica por parte da equipe humana. Essas questões ainda estão sendo estudadas à medida que as implementações se expandem. O que define a fase atual não é apenas a tecnologia, mas onde ela está sendo usada. Colocar a IA em funções de linha de frente sugere que os bancos a consideram uma ferramenta para moldar resultados, em vez de simplesmente melhorar a eficiência nos bastidores. A implementação do Bank of America oferece uma visão de como essa transição pode se desenrolar. Ele mostra uma grande instituição testando até que ponto a IA pode ser integrada ao trabalho cotidiano, mantendo, ao mesmo tempo, a supervisão humana. À medida que mais bancos seguem um caminho semelhante, o foco provavelmente mudará da questão de se a IA deve ser usada para como ela deve ser gerenciada uma vez que se torne parte das operações centrais. Veja também: Visa prepara sistemas de pagamento para transações iniciadas por agentes de IA Quer saber mais sobre IA e big data com líderes do setor? Confira a AI & Big Data Expo, que acontecerá em Amsterdã, Califórnia e Londres. O evento abrangente faz parte da TechEx e é realizado em conjunto com outros eventos de tecnologia de ponta; clique aqui para obter mais informações. O AI News é desenvolvido pela TechForge Media. Explore outros eventos e webinars de tecnologia empresarial que estão por vir aqui. A publicação “Agentes de IA assumem funções bancárias no Bank of America” apareceu primeiro no AI News.